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So meistern Sie Ihre persönlichen Finanzen (und minimieren Ihre Geldsorgen)

Geld.





Es ist in aller Munde. Die ganze Zeit.

Leider ist das nicht immer positiv. In einem Northwestern Mutual Umfrage zufolge gaben 44 Prozent der Menschen an, dass ihre größte Form von Stress Geld ist.





persönliches Finanzmem

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Wenn Sie zu den Personen gehören, die das Gefühl haben, dass Ihre persönlichen Finanzen etwas Arbeit gebrauchen könnten (oder wenn sie total durcheinander sind), gibt es eine gute Nachricht: Sie haben Zeit, Maßnahmen zu ergreifen. Und Sie haben jede Menge Optionen, um dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten.

Das Problem ist, dass das gesamte Thema der persönlichen Finanzen überwältigend werden kann - schnell.

Wie kann ich all diese Schulden abbezahlen? Wie hoch sollte mein Budget sein? Wie kann ich zu einer langfristigen Denkweise übergehen, anstatt nur die Rechnungen dieses Monats zu bezahlen?

Diese Fragen sind alle häufiger als Sie vielleicht denken.

Es gibt zwar viel zu lernen und viele Optionen, aber ärgern Sie sich nicht. Der erste Schritt besteht darin, sich hinzusetzen und direkt einzutauchen. Und genau dafür sind wir hier.

In diesem Artikel werde ich die persönlichen Finanzgrundlagen aufschlüsseln. Wir werden uns auch eine fünfstufige Aufschlüsselung ansehen, um Ihre persönliche Finanzreise zu steuern, sowie einige Tools, mit denen Sie die Dinge reibungslos und organisiert halten können.

Lass uns das machen.

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Warten Sie nicht, bis es jemand anderes tut. Stellen Sie sich selbst ein und geben Sie den Ton an.

Erste Schritte kostenlos

Was ist persönliche Finanzen?

Kurz gesagt, persönliche Finanzen sind das, was Sie mit all dem Geld machen, das Sie verdienen oder erhalten.

Persönliche Finanzen beinhalten normalerweise einen spezifischen Plan, wohin das Geld fließt. Sie können Ihr Einkommen nehmen und es zwischen Sparen, Ausgeben, Schützen Ihres Vermögens und Investieren für die Zukunft aufteilen.

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Was ist persönliche Finanzen?

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Lassen Sie uns diese etwas genauer aufschlüsseln.

  • Einkommen. Das ganze Geld, das Sie verdienen oder bekommen. Diese Quellen umfassen Ihr Gehalt und Ihre Boni, Ihre Rente und Dividenden sowie Geld, das Sie als Erbschaft oder Geschenk erhalten.
  • Ausgaben. Wohin geht dein Geld? Dies beinhaltet Notwendigkeiten wie Miete oder Hypothek und Essen und unwesentliche Dinge wie Ausgehen, Hobbys und was auch immer Sie kaufen, nur weil Sie wollen.
  • Sparen. Hast du einen Schuhkarton voller Bargeld? Sie können auch sparen, indem Sie Ihr Geld auf einem Giro- oder Sparkonto oder mit geringem Risiko aufbewahren Geldmarktpapiere .
  • Investieren. Typische Anlagen sind Aktien, Anleihen und Investmentfonds sowie Anlagen in Immobilien oder Privatunternehmen.
  • Schutz. Planung für Unfälle oder unvorhergesehene Ereignisse. Dies beinhaltet den Abschluss verschiedener Arten von Versicherungen, wie z. B. Kranken- oder Lebensversicherungen. Dies kann auch eine Nachlassplanung beinhalten.

Wie passen all diese Teile in das persönliche Finanzrätsel? Ich bin froh, dass du gefragt hast.

So verwalten Sie persönliche Finanzen

Ein persönlicher Finanzplan ist so einzigartig wie jede Person, die ihn erstellt. Es gibt keinen richtigen Weg, aber es gibt einige Richtlinien, die Sie beim Erstellen Ihres eigenen beachten sollten.

Hier sind fünf Grundlagen für die Verwaltung persönlicher Finanzen.

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1. Denken Sie über Ihre Ziele und Prioritäten nach

finanzielle Ziele

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Lassen Sie uns das 'Persönliche' in die persönlichen Finanzen stecken. Der springende Punkt dabei ist, tief in Ihre eigenen Bedürfnisse, Wünsche und Träume einzudringen und sich dann dazu zu verpflichten, langsam auf sie hinzuarbeiten.

Um Ihr Budget zu erstellen und Ihren Plan zu starten, müssen Sie verstehen, was Sie kurzfristig und langfristig wirklich wollen.

Stellen Sie sich die 'großen' Fragen wie:

  • Wo möchte ich in einem, fünf, zehn und zwanzig Jahren sein?
  • Wie viel Geld möchte ich haben?
  • Welche Gegenstände möchte ich besitzen?
  • Welche Erfahrungen möchte ich machen?
  • Wie sind meine Arbeit, meine Familie und mein Privatleben?
  • Was möchte ich an meinem aktuellen Leben ändern?

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn diese Fragen einschüchternd sind oder Sie die Antworten einfach nicht kennen. In dieser Übung geht es nicht darum, Ihr ganzes Leben zu planen, sondern darum, sich Gedanken darüber zu machen, damit Sie besser in der Lage sind, mit der Erstellung Ihres Plans zu beginnen.

Denken Sie daran, dass Ihr persönlicher Finanzplan genauso flexibel ist wie Ihr Leben. Halten Sie es flüssig und versuchen Sie, eine „Analyse-Lähmung“ zu vermeiden, die Sie davon abhält, jemals anzufangen!

2. Bewerten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Nachdem Sie einige Träume erfüllt haben, ist es Zeit, in den Action-Modus zu wechseln.

Bevor Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen können, der für Ihr Leben und Ihre Wünsche tatsächlich Sinn macht, müssen Sie verstehen, wo Sie sich befinden.

Dies beginnt mit einer einfachen Analyse einiger Dinge:

  • Cashflow oder 'Geld rein vs. Geld raus': wie viel Geld Sie jeden Monat verdienen und ausgeben
  • Nettovermögen: das Geld und Vermögen, das Sie jetzt haben, abzüglich Ihrer Schulden für Dinge wie Kreditkarten, Autozahlungen und Studentendarlehen

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie diese Werte herausfinden können.

Zum Beispiel die Wie Mit der App können Sie alle Ihre Einnahmen, Investitionen und Ausgaben zusammenführen, um eine Echtzeitansicht dieser Werte zu erhalten. Wir werden später mehr über Mint sprechen.

Im Moment gehen wir den altmodischen Weg: eine Tabelle.

Wir haben eine Tabelle erstellt, in die Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben für jeden Monat eintragen können.

Nachverfolgung der Ausgaben für Tabellenkalkulationen

Klicken Sie hier, um auf die monatliche Cashflow-Tabelle zuzugreifen . Beachten Sie, dass Sie nicht direkt in dieses Blatt schreiben können. Sie müssen eine Kopie erstellen und auf Ihrem Google Drive speichern oder ein Excel-Blatt herunterladen, um es auf Ihrem Computer zu verwenden.

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Ich empfehle, diese Tabelle mindestens in den letzten sechs Monaten auszufüllen, damit Sie Ihre Ausgabenmuster und Durchschnittswerte im Griff haben.

Funktionsweise der Cashflow-Tabelle

Wir haben einige schnelle Berechnungen erstellt, damit Sie nicht alle Berechnungen von Hand durchführen müssen. Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben wie Miete, Nebenkosten und Krankenversicherung eingeben, werden diese Beträge automatisch in Zeile 10 summiert. Gleiches gilt für Ihr Einkommen in Zeile 4.

In der Tabelle wird dann der Dollarwert aus Zeile 4 übernommen und Zeile 10 abgezogen. Diese Berechnung wird in Zeile 2 angezeigt. Dies ist Ihr Cashflow oder der nach Ihren Ausgaben verbleibende Bargeldbetrag.

Wenn diese Zahl negativ ist, werden Sie nicht zu gestresst. Sie müssen Ihre persönlichen Finanzstrategien darauf konzentrieren, sie positiv zu gestalten, und dann von dort aus wachsen, damit Sie mit dem Sparen beginnen können.

Du kannst das!

3. Arbeiten Sie daran, Ihre Schulden zu begleichen

Wenn Sie Schulden haben ( Studentenschulden , Kreditkarte usw.), setzen Sie Ihre Ziele so schnell wie möglich ab. Je schneller Sie verwalten können, desto weniger Zinsen zahlen Sie. Das bedeutet mehr Geld, das Sie langfristig behalten können.

CreditKarma hat einen großartigen kostenlosen Schuldenrechner, mit dem Sie in Ihr Budget einarbeiten können.

Geben Sie Ihre Schuldeninformationen ein und geben Sie an, wie viel Sie derzeit abbezahlen. Außerdem erhalten Sie einige Prognosen darüber, wie lange es dauern wird, bis sich die Schulden vollständig abbezahlt haben. Außerdem erfahren Sie, wie viel von Ihrem Geld für Ihr Kapital verwendet wird. Dies ist der Kernschuldenbetrag im Vergleich zu den Zinszahlungen.

CreditKarma Schuldenrechner

Sie sehen auch ein übersichtliches Diagramm, das Ihnen unterschiedliche Ergebnisse zeigt, je nachdem, wie schnell Sie es auszahlen können. In diesem Beispiel kann ich meine Schulden 10 Monate schneller abbezahlen, wenn ich meine monatlichen Zahlungen um 20% pro Monat erhöht habe.

wie man Schulden verwaltet

Es mag weh tun, sich die Zahlen anzusehen, aber dies ist ein entscheidender Schritt bei der Verwaltung der persönlichen Finanzen. Je früher Sie Ihren Plan erstellen und ausführen können, desto näher sind Sie der finanziellen Situation, von der Sie geträumt haben.

4. Legen Sie ein Budget fest (und halten Sie sich daran!)

Das berüchtigte 'B-Wort'. Vielleicht nicht das B-Wort, an das Sie normalerweise denken, aber dieses packt auch einen Schlag.

Das Festlegen und Befolgen eines Budgets ist der mächtigste Schritt, den Sie in Ihren persönlichen Finanzen unternehmen können. Es stellt sicher, dass Sie auf Ihre Ziele hinarbeiten, und die Festlegung einer konkreten Zahl, die Sie befolgen müssen, trägt dazu bei, dass Sie jeden Tag, jede Woche, jeden Monat und jedes Jahr zur Rechenschaft gezogen werden.

Jetzt, da Sie Ihren Cashflow und Ihre Schulden im Griff haben, haben Sie eine bessere Vorstellung davon, wie hoch Ihr Budget sein sollte.

Sehen Sie sich alle Ihre Ausgaben für einen bestimmten Monat an:

  • Übersteigen Ihre Ausgaben normalerweise Ihr Einkommen?
  • Wenn ja, um wie viel?
  • Wo können Sie es sich leisten, Ihre Ausgaben zu senken? (Wir werden im nächsten Abschnitt etwas näher darauf eingehen.)
  • Auf der anderen Seite der Cashflow-Münze befindet sich eine Seitenrummel Gelegenheit oder auf andere Weise können Sie mehr Einkommen verdienen?
  • Wie viel Geld möchten Sie jeden Monat für Ihre Schulden bezahlen? Auf dem Weg zu Ihren Ersparnissen? Auf dem Weg zu Ihrem Ruhestand?

Wählen Sie einen Dollarbetrag, den Sie jeden Monat ausgeben können, um die Lücke zwischen Ihren Ausgaben und Einnahmen zu schließen - oder vergrößern Sie die Lücke, damit Sie mehr Geld sparen können.

Behalten Sie die Nachverfolgung in Ihrer Tabelle oder App bei, damit Sie sich jeden Monat zur Rechenschaft ziehen können.

5. Versuchen Sie, jeden Monat etwas Geld zu sparen

Sparen Sie jeden Monat Geld

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Jeder Finanzberater fordert Sie auf, einen Notfallfonds aufzubauen. Im Idealfall deckt dieser Fonds mindestens drei bis sechs Monate Ihrer Ausgaben ab, falls Sie Ihr Einkommen verlieren.

Wenn Sie erhebliche Schulden haben, kann es hoch erscheinen, so viel Geld zu sparen. Völlig verständlich.

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Aber Sie können und sollten damit beginnen, auch nur ein bisschen zu sparen.

Beginnen Sie, indem Sie Ihrem Sparschwein oder Sparkonto 5 USD pro Woche hinzufügen. Fügen Sie Ihrer Cashflow-Tabelle als Ausgaben „Einsparungen“ hinzu, damit Sie den Überblick behalten können.

Wenn Sie sich im Laufe der Zeit wohler fühlen, können Sie diese Zahl auf 10 USD, dann auf 20 USD usw. erhöhen.

Wenn sich dies wie ein Kampf anfühlt, überlegen Sie, wie Sie täglich weniger Geld ausgeben können.

Überlegen Sie, was Ihnen wirklich Spaß macht und was es sich leisten kann, reduziert zu werden. Foltere dich nicht selbst - es ist notwendig, noch einige Dinge zu tun, die dich glücklich machen.

Wenn Sie sich zu sehr berauben, beginnt Ihre geistige Gesundheit zu leiden. Und diese Art besiegt den Zweck von all dem, richtig?

Fragen Sie zunächst, welche Ausgaben Sie bequem reduzieren können, ohne unglücklich zu sein. Hier sind einige Beispiele:

  • Suchen Sie nach Verkaufsartikeln oder generischen Versionen Ihrer Lieblingsprodukte, um ein paar zusätzliche Dollars zu sparen.
  • Gehen Sie niemals (ich meine NIE) einkaufen, wenn Sie hungrig sind. Ich lerne diese Lektion immer wieder auf die harte Tour.
  • Wenn Lebensmittel billiger sind als auswärts zu essen, kochen Sie mehr. Wenn Sie schon dabei sind, kochen Sie extra, damit Sie am nächsten Tag etwas zum Mittagessen haben.
  • Kündigen oder pausieren Sie die Mitgliedschaften und Abonnements, auf die Sie verzichten können.
  • Entdecken Sie Fähigkeiten und Dienstleistungsgewerbe mit Menschen, die Sie kennen, wie einen Haarschnitt im Austausch für das Sitzen von Haustieren.
  • Wenn Sie ein Auto haben, richten Sie mehr Fahrgemeinschaften mit Familie und Freunden ein.
  • Gehen oder Fahrrad fahren, anstatt einen Uber zu nehmen oder Auto zu fahren und Benzin zu verbrauchen. Sie erhalten den zusätzlichen Bonus einer erfrischenden Übung.
  • Verkaufe ein paar Sachen, die du herumliegen hast, aber nie benutzt. Wir haben alle viele davon.

Persönliche Finanzsoftware & Apps

Hier sind einige persönliche Finanzinstrumente, die Ihnen bei Ihrem Abenteuer helfen können:

Wie. Wie ich bereits erwähnt habe, hilft Ihnen Mint dabei, alles an einem Ort zu rollen. Sie können alle Ihre Ausgaben verfolgen, Ihr Budget verwalten und einen persönlichen Finanzplan erstellen. Viele Funktionen von Mint sind kostenlos und Sie können für 16,99 USD pro Monat auf Premium upgraden, wenn Sie die Kredit-Score-Nachverfolgung hinzufügen möchten.

persönliche Finanzsoftware

Sie brauchen ein Budget. Der Name sagt alles. Diese persönliche Finanzsoftware hilft Ihnen, Ihre Schulden zu begleichen und Ihr Budget im Griff zu behalten. Sie können sich für die 34-tägige kostenlose Testversion anmelden, um sie zu testen. Dann sind es 11,99 USD monatlich oder 84 USD jährlich.

beste persönliche Finanz-Apps

Klarheit Geld. Diese App wurde vom Finanzdienstleistungsunternehmen Marcus von Goldman Sachs erstellt. Es hilft Ihnen, mit nur wenigen Klicks ein hochrentierliches Sparkonto einzurichten, mit dem Sie Geld für Ihre Ersparnisse zurückverdienen können. Es hilft Ihnen auch bei der Verwaltung Ihrer Abonnements, sodass Sie niemals Geld für vergessene Konten verschwenden.

Klarheit Geldfinanzierung

Prisma. Diese persönliche Finanz-App verfolgt nicht nur Ihren Cashflow, sondern hilft Ihnen auch dabei, den Überblick über alle Ihre monatlichen Rechnungszahlungen zu behalten. Sie können sie mit Ihrem Konto verbinden und alle an einem Ort bezahlen. Sie können sogar alle Ihre Kontensalden anzeigen, um zu wissen, mit welchem ​​Konto Sie Ihre Rechnungen bezahlen müssen.

Werden Sie ein Personal Finance Ninja

Wenn Sie das Unternehmen zum ersten Mal starten, ist persönliches Finanzmanagement nicht gerade ein Spaziergang im Park. Wenn Sie jedoch besser verstehen, wie alles funktioniert, und dieses Wissen mit Ihren eigenen Zielen und Ihrer eigenen Situation kombinieren, wird es einfacher und reibungsloser.

Wie teile ich einen Beitrag in Instagram?

Das Wichtigste ist, genau zu betrachten, wo Sie jetzt sind und wo Sie sein möchten. Von dort aus haben Sie viele Optionen und Tools, mit denen Sie Ihren persönlichen Finanzplan erstellen und pflegen können.

Das größte Hindernis wird sein, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen und sich an den Plan zu halten.

Haben Sie einen Freund oder ein Familienmitglied, mit dem Sie zusammenarbeiten können, um engagiert zu bleiben und den Überblick zu behalten? Das Buddy-System funktioniert hier genauso gut wie bei Ihrem Fitness-Studio-Kumpel.

Mit etwas Planung und Arbeit sind Sie auf dem besten Weg, diese Ziele, Prioritäten und Wunschträume zu verwirklichen.

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