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Finanzielle Sicherheit: Alles, was Sie wissen (und tun) müssen

Finanzielle Sicherheit kann sich für viele wie ein unerreichbarer Traum anfühlen. Um es in die richtige Perspektive zu rücken, eine satte 29 Prozent der Amerikaner Sie haben überhaupt keine Ersparnisse.



Finanzielle Sicherheit ist jedoch ein relativer Begriff, was bedeutet, dass jeder finanziell abgesichert werden kann.

In diesem Handbuch teilen wir Ihnen alles mit, was Sie über finanzielle Sicherheit und finanzielle Sicherheit wissen müssen.





Lass uns eintauchen.

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Warten Sie nicht, bis es jemand anderes tut. Stellen Sie sich selbst ein und geben Sie den Ton an.

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Was ist finanzielle Sicherheit?

Finanzielle Sicherheit bezieht sich auf den Seelenfrieden, den wir empfinden, wenn wir uns keine Sorgen um Geld machen. Oft bedeutet dies, über genügend Einkommen zu verfügen, um die Ausgaben bequem zu decken, schuldenfrei zu sein und Ersparnisse für Notfälle zu haben.

Was ist finanzielle Sicherheit?

Was bedeutet finanzielle Sicherheit?

Einige Leute glauben, dass Sie ein Millionär oder sogar ein Multimillionär sein müssen, um finanziell abgesichert zu sein. Es gab jedoch unzählige Unternehmer, Sportler und Filmstars, die ein Vermögen gemacht und dann alles verloren haben.

Die Wahrheit ist, dass Sie keine Villa, keinen Sportwagen oder keinen Privatjet benötigen, um finanziell abgesichert zu sein - Sie müssen nicht einmal Ihre Hypothek zurückgezahlt haben.

Letztendlich bedeutet finanzielle Sicherheit nur, dass Sie die Kontrolle über Ihr Geld haben und sich keine Sorgen darüber machen, die Rechnungen zu bezahlen oder einen Notfall abzudecken.

Finanzielle Sicherheit bedeutet jedoch für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge. Im Folgenden finden Sie vier Arten der finanziellen Sicherheit, mit denen Sie definieren können, was dieser Begriff für Sie bedeutet.

1. Schuldenfrei sein

Es ist schwer, sich finanziell sicher zu fühlen, wenn man erhebliche Schulden hat.

Nun sind einige Arten von Schulden notwendig. Zum Beispiel haben nur sehr wenige Menschen das Kapital, um ein Haus oder eine Hochschulausbildung in bar zu bezahlen.

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Die Ausgaben für Kredite für Alltagsgegenstände, Kleidung, technische Geräte oder Urlaube helfen Ihnen jedoch wahrscheinlich nicht dabei, finanzielle Sicherheit zu erreichen - insbesondere, wenn diese Schulden auf Kreditkarten liegen.

Kreditkarten verlangen monatliche Zahlungen und sind dafür bekannt, dass sie sehr hohe Zinssätze haben - einige haben sogar Zinssätze bis zu 29,99% APR Dies macht es sehr einfach, sich weiter zu verschulden.

Fazit: Wenn Sie das geliehene Geld nicht rechtzeitig zurückzahlen, können Sie verklagt werden, Ihr Haus kann abgeschottet werden und Ihr Auto könnte wieder in Besitz genommen werden. Die Bedrohung durch diese Szenarien führt wahrscheinlich nicht dazu, dass Sie sich finanziell sicher fühlen.

Auf der anderen Seite kann Schuldenfreiheit dazu beitragen, ein tiefes Gefühl der finanziellen Sicherheit zu schaffen.

2. Kontrollieren Sie Ihr Geld

Wenn jemand 100.000 USD pro Jahr verdient, aber 110.000 USD ausgibt, ist er finanziell abgesichert? Nee. Diese Person verschuldet sich und wird Schwierigkeiten haben, die Rechnungen zu bezahlen.

Wenn wir also lernen wollen, wie wir finanziell abgesichert werden können, müssen wir zuerst lernen, wie man budgetiert.

Budgetierung ist der Prozess, mit dem Geld kontrolliert wird - um ihm zu sagen, wohin er gehen soll, anstatt sich zu fragen, wohin er fließt. Wenn Sie die Kontrolle über Ihr Geld haben, fühlen Sie sich mit größerer Wahrscheinlichkeit finanziell sicher.

Wenn Sie am Ende eines jeden Monats immer noch Geld übrig haben, sind Sie auf dem besten Weg, finanzielle Sicherheit zu erreichen.

Wie der irische Staatsmann und Philosoph Edmund Burke einmal sagte: „Wenn wir über unseren Reichtum verfügen, werden wir reich und frei sein. Wenn unser Reichtum uns befiehlt, sind wir in der Tat arm. “

Finanzielles Sicherheitszitat: Edmund Burke

3. Auf Notfälle vorbereitet sein

Es gibt viele Menschen, die nicht genug Geld haben, um für die Kranken-, Haus- oder Mieterversicherung zu bezahlen. Und nach a Bankrate Umfrage Fast 4 von 10 Amerikanern (41%) würden Geld leihen, um einen Notfall von 1.000 USD abzudecken.

Ein lebender Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck ohne Ersparnisse oder geeignete Versicherung wirkt sich garantiert auf Ihr Gefühl der finanziellen Sicherheit und der psychischen Gesundheit aus.

Um sich finanziell abgesichert zu fühlen, benötigen Sie eine geeignete Versicherung und einen Puffer in der Bank, wenn etwas schief geht.

4. Erhöhung Ihrer finanziellen Sicherheit

Wenn Sie finanziell nicht sicherer werden, besteht eine gute Chance, dass Sie finanziell weniger sicher sind.

Finanzielle Sicherheit bedeutet daher auch einen stetigen und verlässlichen Fortschritt. Vielleicht bedeutet dies, die Hypothek jeden Monat zurückzuzahlen, auf ein Sparkonto zu legen oder in den Ruhestand zu investieren.

Wenn Sie beobachten, wie Ihre Ersparnisse und Ihr Vermögen wachsen, fühlen Sie sich sehr wahrscheinlich finanziell sicherer.

Finanzielle Sicherheit vs. finanzielle Freiheit

Sich finanziell sicher und finanziell frei zu fühlen, sind zwei verschiedene Dinge.

Ein finanzieller Sicherheitsplan konzentriert sich darauf, ein Sicherheitsgefühl zu erzeugen, indem Rechnungen pünktlich bezahlt, Einsparungen erhöht, Budgetierungen vorgenommen, Investitionen getätigt und Versicherungen abgeschlossen werden.

Auf der anderen Seite, Finanzielle Freiheit geht es darum, das Leben zu Ihren eigenen Bedingungen zu leben. Wie der Philosoph Marcus Tullius Cicero einmal sagte: „Was ist dann Freiheit? Die Kraft, so zu leben, wie man es wünscht. “

Für einige könnte dies bedeuten Frührente , Langzeitreisen, Luxuskäufe oder die Möglichkeit, einen unbeliebten Job zu kündigen, um ohne Angst einen anderen zu finden.

Finanzielle Sicherheit muss erreicht werden, bevor finanzielle Freiheit möglich wird.

Finanzielles Sicherheitsangebot: Cicero

Die Bedeutung der finanziellen Sicherheit

Warum ist finanzielle Sicherheit wichtig? Jede Art von Unsicherheit, ob emotional, finanziell oder beruflich, muss Stress verursachen.

Außerdem sind finanzielle Sicherheit und Glück klar miteinander verbunden. Dan Buettner , Autor von The Blue Zones of Happiness: Lehren aus den glücklichsten Menschen der Welt, sagte:

„Die finanzielle Sicherheit ist natürlich auch enorm. Es bringt im Laufe der Zeit wirklich mehr Glück als fast alles, wofür Geld ausgegeben werden kann. “

Finanzielle Sicherheit bietet viele Vorteile: Sie beseitigt Stress, Angst und Unruhe und ersetzt sie durch ein Gefühl der Leichtigkeit und Sicherheit.

So werden Sie in 10 Schritten finanziell sicher

Die Schritte zur finanziellen Absicherung sind nicht kompliziert. Sie erfordern jedoch Ausdauer, harte Arbeit und Engagement.

Wenn du möchtest Beherrsche deine Finanzen Hier sind 10 Tipps, mit denen Sie lernen, wie Sie finanzielle Sicherheit erreichen.

1. Bewerten Sie Ihre Situation

Bevor Sie finanziell abgesichert werden können, müssen Sie Klarheit gewinnen.

Beginnen Sie dazu mit der Bestandsaufnahme. Wie viel Geld verdienen Sie und wie viel haben Sie an Ersparnissen und Investitionen? Wie viel Schulden tragen Sie und wie hoch sind die Zinssätze? Wie hoch sind Ihre monatlichen Ausgaben?

Schreiben Sie alles auf.

Dies kann einige Zeit dauern, nehmen Sie es also langsam und teilen Sie die Aufgabe bei Bedarf in kleinere auf. Sobald Sie ein klares Bild Ihrer finanziellen Situation haben, können Sie diese verbessern.

2. Lebe unter deinen Mitteln

Ein wesentlicher Teil des Managements der finanziellen Sicherheit besteht darin, unter Ihren Möglichkeiten zu leben. Dies bedeutet, dass Sie immer weniger ausgeben als Sie verdienen.

Selbst der berühmte Investor Warren Buffett lebt trotz eines Nettovermögens von ungefähr bescheiden 78,9 Milliarden US-Dollar . Tatsächlich lebt Buffet immer noch in einem Haus in Omaha Er kaufte 1958 für 31.500 Dollar .

Dies bedeutet, dass Buffet nicht in die Falle des „Lifestyle Creep“ geraten ist. In diesem Fall steigt Ihr Einkommen und auch Ihre Ausgaben, sodass Sie keine Ersparnisse mehr haben.

Erstellen Sie also ein Budget und stellen Sie sicher, dass Sie immer unter Ihren Möglichkeiten leben.

3. Erstellen Sie finanzielle Ziele

Denken Sie über Ihre finanziellen Ziele nach - was brauchen Sie, um sich finanziell sicher zu fühlen? Vielleicht möchten Sie Kreditkartenschulden abbezahlen, einen Notfallfonds aufbauen oder jeden Monat etwas Geld für den Ruhestand sparen.

Was auch immer es ist, schreiben Sie es auf. Berechnen Sie dann, wie viel Geld Sie benötigen, um jedes Ihrer Ziele zu erreichen.

Wenn Sie alle Ihre Ziele definiert haben, ordnen Sie sie nach Priorität - welche sind am wichtigsten? Warum? Vielleicht ist es Ihre oberste Priorität, einen Notfallfonds zu erhalten, oder Sie möchten eine Kaution sparen, um ein Haus zu kaufen. Versuchen Sie es mit einem Budget-App, um den Überblick zu behalten von allen eingehenden und ausgehenden Geldern, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Budget einhalten.

4. Erstellen Sie einen finanziellen Sicherheitsplan

Antoine de Saint-Exupéry, der französische Schriftsteller und wegweisende Flieger, sagte: 'Ein Ziel ohne Plan ist nur ein Wunsch.' Sobald Sie alle Ihre Ziele aufgeschrieben haben, müssen Sie einen finanziellen Sicherheitsplan erstellen.

Graben Sie tiefer in die Details ein.

Wenn Sie beispielsweise einen Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD sparen möchten, wie lange brauchen Sie, um ihn zu sparen, und wie viel Geld müssen Sie jeden Monat sparen? Was würde Sie daran hindern, dieses Ziel zu erreichen, und wie können Sie es vermeiden?

Erstellen Sie einen Plan für jedes Ihrer Ziele mit der höchsten Priorität.

Finanzielle Sicherheit Zitat: Antoine de Saint-Exupéry

5. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Sobald Sie einen finanziellen Sicherheitsplan erstellt haben, müssen Sie wahrscheinlich Ihre Ausgaben reduzieren, um etwas Geld freizusetzen.

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Je nachdem, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen, müssen Sie möglicherweise kleine Luxusartikel oder große Ausgaben reduzieren.

Beim Versuch Geld sparen Konzentrieren Sie sich auf konstante Gewinne im Laufe der Zeit. Zum Beispiel ist es großartig, durch den Kauf eines günstigeren Sofas 100 US-Dollar zu sparen, aber Sie können auch nach Möglichkeiten suchen, jeden Monat weitere 100 US-Dollar zu sparen.

6. Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Unabhängig davon, ob es sich um Studentendarlehen oder Kreditkarten handelt, sind in den USA etwa drei von vier Millennials verschuldet durchschnittlicher Saldo von 36.000 USD .

Wenn Sie Schulden haben, die Sie abbezahlen möchten, um finanzielle Sicherheit zu erreichen, können Sie zwei Hauptmethoden anwenden.

Die Schneeballmethode schlägt vor, dass Sie zuerst die kleinste Schuld abbezahlen und sich dann nach oben arbeiten, um die größte Schuld zuletzt zu begleichen - unabhängig von den Zinssätzen. Persönlicher Finanzexperte Dave Ramsey sagte ::

'Wenn Sie diese erste Rechnung begleichen und zur nächsten übergehen, werden Sie feststellen, dass Sie für Ihr Geld verantwortlich sind. Und das ist so motivierend! '

Die Lawinenmethode schlägt vor, dass Sie zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abbezahlen und sich dann bis zu den Schulden mit dem niedrigsten Zinssatz vorarbeiten.

Mit dieser Lawinenmethode können Sie insgesamt den geringsten Zinsbetrag zahlen. Die Schneeballmethode kann Ihnen jedoch dabei helfen, sich gestärkt zu fühlen, sodass Sie Ihre Schulden möglicherweise schneller abbezahlen können.

7. Speichern, speichern und weitere speichern

Konsequentes Sparen ist ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Sicherheit.

Wenn Sie sich beim Speichern nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, sollten Sie Senator verwenden Elizabeth Warrens 50/30/20 Regel . So schlägt die Regel vor, dass Sie Ihr Geld ausgeben:

  • 50% auf Bedürfnisse wie Wohnen, Versorgung und Lebensmittel.
  • 40% auf Bedürfnisse wie Einkaufen und Hobbys.
  • 20% auf Ersparnisse wie Altersvorsorge und Notfallfonds.

Was auch immer Sie tun, sparen Sie!

Finanzielle Sicherheit: Die 50/30/20 Regel

8. Verdiene mehr Geld

Eine andere Möglichkeit, Ihre finanzielle Sicherheit zu erhöhen, besteht darin, Wege zu finden mehr Geld verdienen . Zum Beispiel könnten Sie Ihr Gehalt aushandeln, nach einem höher bezahlten Job suchen oder eine Nebenbeschäftigung beginnen.

Verbreitet Side Hustle Ideen einschließen ein Dropshipping-Geschäft starten , Affiliate-Vermarkter werden , und einen Blog starten .

9. Investieren Sie in ein diversifiziertes Portfolio

Wenn Investitionen Teil Ihres finanziellen Sicherheitsplans sind, stellen Sie sicher, dass Sie nicht alle Eier in einen Korb legen.

Verteilen Sie Ihr Geld stattdessen auf mehrere Anlagen, um ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen. Auf diese Weise verlieren Sie nicht Ihr gesamtes Geld, wenn eine Investition fehlschlägt.

10. Seien Sie konsequent

Denken Sie schließlich daran, dass das Management der finanziellen Sicherheit niemals aufhört - Konsistenz ist der Name des Spiels.

Um langfristige finanzielle Sicherheit zu schaffen, müssen Sie sich darauf konzentrieren nachhaltige Gewohnheiten aufbauen .

Jim Rohn, der Unternehmer und Motivationsredner, sagte: „Erfolg ist weder magisch noch mysteriös. Erfolg ist die natürliche Folge der konsequenten Anwendung grundlegender Grundlagen. “

Zusammenfassung: So erreichen Sie finanzielle Sicherheit

Finanzielle Sicherheit bezieht sich auf den Seelenfrieden, den Sie erleben, wenn Sie relativ wenig Sorgen um Geld haben. Für viele Menschen bedeutet dies oft:

  • Schuldenfrei sein
  • Kontrolle über die persönlichen Finanzen
  • Sich auf finanzielle Notfälle vorbereitet fühlen
  • Im Laufe der Zeit die finanzielle Sicherheit stetig erhöhen

Denken Sie daran, es gibt einen Unterschied zwischen dem Gefühl, finanziell sicher und finanziell frei zu sein. Letzteres bezieht sich darauf, auf eine Weise zu leben, die nicht durch Geld eingeschränkt wird.

Wenn Sie lernen möchten, wie Sie finanziell abgesichert werden können, finden Sie hier einen 10-Stufen-Plan:

  1. Bewerten Sie Ihre Situation
  2. Lebe unter deinen Mitteln
  3. Finanzielle Ziele schaffen
  4. Machen Sie einen finanziellen Sicherheitsplan
  5. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben
  6. Zahlen Sie Ihre Schulden ab
  7. Außer für Notfälle und Ruhestand
  8. Finden Sie Wege, um Ihr Einkommen zu steigern
  9. Diversifizieren Sie Ihre Anlagen, um Risiken zu minimieren
  10. Seien Sie konsequent in Ihrem Finanzsicherheitsmanagement

Wenn Sie sich fragen, ob Sie finanzielle Sicherheit erreichen können oder nicht, hören Sie dem Unternehmer Henry Ford zu: 'Ob Sie glauben, dass Sie es können oder nicht, Sie haben Recht.'

Haben wir gute Tipps zur finanziellen Sicherheit verpasst? Teilen Sie uns Ihre Meinung in den Kommentaren unten mit!

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